Коли починається самостійне життя дорослої людини, то воно зазвичай асоціюється з власним житлом. Які можливості та реалії пропонує нам ринок нерухомості в Польщі? Чи може українець розраховувати на придбання власного житла в Польщі, плануючи взяти кредит у банку, яким вимогам при цьому треба відповідати? На ці та інші питання спробуємо відповісти в статті нижче.
У порівнянні з Україною, купити квартиру у Польщі набагато реальніше, навіть якщо ви є іноземцем. Те саме стосується й отримання іпотечного кредиту. З 2006 до 1 січня 2012 р. в Польщі діяла урядова програма «Родина на своєму». Суть програми полягала в допомозі молодим людям та молодим сім’ям сплачувати їхній кредит. Так, протягом перших восьми років держава сплачувала 50% нарахованих відсотків кредиту. У середньому виходило, що можна було заощадити до 30 тисяч злотих. Щоправда, отримати кредит на умовах програми «Родина на своїм» не було так просто й легко, оскільки вона мала свої обмеження та чіткі вимоги. Після закінчення цієї програми уряд обіцяє, що впровадить наступну – «Помешкання для молодих», яка також має допомагати, перш за все молоді, частково сплатити кредитне житло.
У проекті мова йде про мінімальну 10-відсоткову доплату від держави до кредиту. Для сімей з дитиною така доплата може складати 15%, а при народженні наступної дитини протягом п’яти років проживання в придбаному помешканні держава обіцяє доплатити наступні 5%. Перевагою цих доплат стане те, що вони будуть рахуватись як власний внесок, що автоматично зменшить суму кредиту. Передбачається, що відповідна постанова уряду набере чинності 1 січня 2014 р. і триватиме протягом п’яти років. Отримати кредит на умовах «Помешкання для Молодих» матимуть право самотні особи до 35-го року життя, молоді подружжя, а також самотні особи, які виховують неповнолітню дитину. Помешкання не може бути більшим ніж 75 м2, але доплата буде покривати кредит тільки за 50 метрів квадратних. Дофінансування буде проводити «Bank Gospodarstwa Krajowego».
Проте цілком реально купити в Польщі житло в кредит без урядового дофінансування. Для цього, перш за все, треба мати PESEL і бути платником податків у Польщі. Треба мати підтвердження складених PIT-ів щонайменше за останній рік. Якщо у Вас немає вписаного номеру PESEL до відповідних документів, наприклад карт перебування (бо Ви, скажімо, проживаєте в Польщі на підставі візи), то необхідно подбати про документ, який підтверджуватиме надання вам номера PESEL. У відповідній установі – там, де Вам видавали прописку – Ви можете отримати такий документ. Номер PESEL буде вписаний до Вашої прописки, яка для багатьох банків буде сприйматись як підтвердження надання вам номера PESEL.
Другою, дуже важливою умовою того, щоб банк надав Вам іпотечний кредит, є контракт. Дуже добре, якщо Ви маєте такий контракт на невизначений період, однак при високій місячній зарплатні банк може прийняти й договір-доручення (umowa zlecenia). Більшість банків при наданні кредиту вимагає карти перебування, при чому надає перевагу картам резидента або ж картам постійного перебування. Та низка банків – а серед них «Raiffaisen», «Millenium», «Deutsche Bank», – видають кредити іноземцям, які проживають у Польщі на підставі віз (додатковим плюсом є карта поляка).
Не менш важлива Ваша заробітна платня. Для прикладу, якщо вас зацікавить помешкання за 200 тисяч злотих, то для надання вам кредиту банки вимагатимуть, щоб рівень заробітної платні щонайменше за останні 3 місяці складав від 3000 до 5000 тисяч злотих. Деякі банки враховують і додаткові заробітки: договір підряду, премії і т.п., але ті банки, які надають невеликий відсоток кредиту враховують тільки місячну зарплатню. Банки також вимагатимуть підтвердження від Вашого роботодавця про працевлаштування, копію контракту з роботодавцем та інформацію від бухгалтера про місячну зарплатню. Окрім цього, можуть вимагати й роздруківку з Вашого банківського рахунку за останні три або шість місяців.
Відсотки кредиту у різних банках – різні, у середньому вони встановлені на позначці 5,2–6%. Кожного клієнта банк індивідуально та ретельно перевіряє, тому процедура надання кредиту може тривати від одного до трьох місяців. Однозначно, що преференції отримують ті клієнти, які матимуть хоча б 25% власного внеску. Деякі банки – як-от «Deutsche Bank», – враховують і освіту клієнта, переваги надають особам з вищою освітою. Кредит можна отримати на 35–40 років, при чому можлива й дострокова сплата кредиту.
Усі документи в банк Ви можете подавати самостійно, але краще скористатися послугами фінансових радників, тоді цей процес є швидшим. Дуже часто агентства нерухомості мають своїх радників, тому, користуючись послугами агентства нерухомості під час пошуку й самої купівлі житла, Ви одразу можете скористатися послугами фінансового радника. Це зазвичай безкоштовне, оскільки радник отримує премію від банку, який надасть Вам кредит. Треба дуже обережно підходити до вибору такого радника, варто враховувати той факт, що часто агентства нерухомості підписують умови з певними банками. Це означатиме, що фінансовий радник вибиратиме для вас ті банки, з якими агентство попередньо підписало угоду, але це далеко може бути не найкращий банк для Вас. Найкраще шукати незалежних радників, вони працюють одразу з кількома різними банками. Пам’ятайте, що документи на отримання кредиту треба подавати одночасно в кілька банків: це збільшить Ваш шанс на успіх.
Маючи постійну працю та постійний дохід, а також легально влаштоване проживання в Польщі, українцеві абсолютно реально придбати тут житло в кредит, якщо заощадити власних коштів ще не вдалося.
Фото зі сторінки tsn.ua
Ольга ПОПОВИЧ